Grundsätzlich sind alle Personen-, Sach-, und Vermögensschäden, die der Bauherr fahrlässig einem Dritten zugefügt hat, versichert (z.B. Verstoß gegen die Verkehrssicherungspflicht auf der Baustelle oder Verstoß gegen die Überwachungspflicht). Zunächst prüft die Bauherren-Haftpflichtversicherung, ob die Schadenersatzansprüche berechtigt sind. Sie wehrt unberechtigte Forderungen ab. Sämtliche Kosten – bis hin zu einem eventuell entstehenden Rechtsstreit – werden dann von der Haftpflichtversicherung getragen.

Besteht die Forderung des Geschädigten zu Recht, leistet die Haftpflichtversicherung im Rahmen der dem Versicherungsvertrag zugrunde liegenden Bedingungen.

Sollte der Bauherr eigene Bauausführungen, Bauleitung und Planung vornehmen, muss dies separat beantragt werden. Weiterhin ist die gesetzliche Haftpflicht als Haus- und Grundbesitzer für das zu bebauende Grundstück und das zu errichtende Bauwerk mitversichert.

Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf die während der Dauer der Bauzeit eintretenden Schadenereignisse und endet grundsätzlich mit der Bauabnahme, spätestens jedoch nach der vereinbarten Versicherungsdauer (6 Monate, 2 oder 3 Jahre). Es ist dabei unerheblich, ob der Bau während der Versicherungsdauer unterbrochen wird (sog. Bauen in Etappen).

• Schäden am eigenen Bauwerk,
• Schäden an geliehenen oder gemieteten Sachen
• Schäden durch Einwirkung von Temperatur
• Schäden durch Gase, Dämpfe oder Feuchtigkeit oder Niederschläge (z. B. Rauch, Ruß, Staub),
• Schäden durch Abwässer,
• Senkung von Grundstücken (auch eines darauf errichteten Bauwerkes oder eines Teils von diesem),
• ausgelöste Erdrutsche sowie Schäden aufgrund von Erschütterungen infolge Rammarbeiten,
• ausgelöste Überschwemmungen stehender oder fließender Gewässer,
• Schäden durch eine Veränderung der Grundwasserverhältnisse,
• Schäden durch den Gebrauch von Kfz- und Kfz-Anhängern.

Je nach Bedingungswerk des Versicherers können die nachfolgend aufgeführten Risiken gegen Beitragszuschlag und bis zu bestimmten Bausummen mitversichert werden. Die Mitversicherung ist dabei zum Teil an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Nicht jeder Versicherer bietet alle Deckungserweiterungen an, so dass eine komplette Absicherung aller Risiken nicht möglich ist.

• Bauen in eigener Regie (Eigenleistung, Nachbarschaftshilfe)
• Einsatz von selbstfahrenden Arbeitsmaschinen und/oder Kränen in eigener Regie
• Schäden an gemieteten Arbeitsmaschinen
• Be- und Entladeschäden
• Übernahme der Planung und/oder Bauleitung
• Abriss- und Abbrucharbeiten
• Schäden an Kabeln, Kanälen, Wasserleitungen, Gasrohren und sonstigen Erdleitungen
• Schäden an elektrischen Frei- und Oberleitungen
• Schäden durch Veränderung der Grundwasserverhältnisse
• Gewässerschaden-Anlagerisiko für Kleingebinde
• Sachschäden durch allmähliche Einwirkung

Über die Privathaftpflichtversicherung ist oft eine Bauherren-Haftpflicht prämienfrei versichert. Allerdings gilt diese nur bis zu bestimmten Bausummen (z. B. 100.000 EUR) und für bestimmte Bauvorhaben (selbst genutzte Immobilien). Darüber hinaus sind häufig weitere Voraussetzungen zu erfüllen (Vergabe von Bauplanung und Bauleitung an Dritte, kein Bauen in eigener Regie, keine Mitversicherung von Bauhelfern). In der Regel werden im Rahmen der Privathaftpflichtversicherung keine oder nur sehr geringe Deckungserweiterungen für das Bauherren-Haftpflichtrisiko geboten. Bitte prüfen Sie daher die Versicherungsbedingungen genau, ob der hier gebotene Versicherungsschutz überhaupt greift und Ihren Absicherungswünschen entspricht.

Als Mindestversicherungssumme werden i. d. R. 3.000.000 EUR pauschal für Personen- und Sachschäden angeboten. Nach dem Gesetz haften Sie in unbegrenzter Höhe, von daher sollten Sie die geringen Mehrkosten für eine höhere Deckungssumme (5.000.000, 10.000.000 oder 20.000.000 EUR) nicht scheuen.

Da die Haftpflicht aus dem Besitz des Grundstücks über die Bauherren-Haftpflichtversicherung mit abgesichert wird, sollten Sie diese - wenn Sie sich sicher sind, dass das darauf zu errichtende Bauwerk innerhalb von zwei bzw. drei Jahren bezugsfertig ist - bereits beim Grundstückserwerb abschließen. Sollte die Bebauung nicht innerhalb von zwei Jahren erfolgen können, sollten Sie bei Grundstückserwerb zunächst eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung abschließen und diese dann mit Beginn des Bauvorhabens in eine Bauherren-Haftpflichtversicherung umwandeln. Noch besser: Sie schließen eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung ab, die auch das spätere Bauherren-Haftpflichtversicherungsrisiko vollständig abdeckt.

Der Beitrag für die Bauherren-Haftpflichtversicherung richtet sich vor allem nach der Bausumme, dem Umfang des Bauens in eigener Regie (ob mit oder ohne selbstfahrende Arbeitsmaschinen) und inwieweit Bauplanung und Bauleitung selbst übernommen werden. Darüber hinaus hat die gewünschte Versicherungssumme und die geplante Bauzeit Einfluss auf den Beitrag. Je nach Umfang des gewünschten Versicherungsschutzes liegen die Beiträge für den Bau eines Einfamilienhauses mit einer Bausumme von 300.000 EUR zwischen 90 und 500 EUR einmalig für die Bauzeit.